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～調査概要～
発信主体：Song合同会社
調査対象：20〜40代全国男女（現在投資を行っている人）
有効回答数：300人
調査方法：インターネット調査
調査期間：2026年2月2日〜13日
モデル世帯①将来不安先行モデル：28歳・独身・都内賃貸1K・年収420万円／投資歴：1年未満／主な商品：つみたてNISA・投資信託／目的：老後資金・物価高対策／毎月¥20,000
モデル世帯②希望拡大型モデル：38歳・既婚・子ども1人・持ち家（郊外）・世帯年収820万円／投資歴：5年以上／主な商品：株式・ETF・iDeCo／目的：資産拡大・教育資金・FIRE志向／毎月¥80,000

【投資を始めた“本当のきっかけ”は？不安型 vs 希望型の割合】
投資開始の動機として最も多かったのは「将来不安（老後・年金・物価高）」で46％。次いで「収入の伸び悩み」18％、「資産を増やしたい希望」17％、「自由な生活への憧れ」11％、「周囲の影響」8％という結果になりました。

動機を大別すると、
-不安主導型：64％
-希望主導型：36％

年代別では、
-20代は不安型58％／希望型42％
-30代は不安型66％
-40代は不安型69％と年齢が上がるほど“不安起点”が強まる傾向が見られました。

K.Y., 27, ITエンジニア「物価高が続き、貯金だけでは不安になったのがきっかけです。」
M.S., 35, 公務員「子どもの教育費を考えたとき、今から動かないと間に合わないと思いました。」
A.T., 31, デザイナー「FIREに憧れて、将来の選択肢を広げたいと思ったのが理由です。」

【動機によって変わる“投資スタイル”とリスク許容度】
不安型は「積立中心」「分散重視」「低リスク志向」が顕著で、平均月額投資額は¥28,000、想定利回り目標は年3〜5％、下落耐性は-15％まで許容が最多でした。
一方、希望型は「個別株・ETF活用」「高リターン志向」「情報収集頻度高め」という特徴があり、平均月額投資額は¥61,000、想定利回り目標は年8％以上、下落耐性は-25％まで許容が中心となりました。

■ モデル世帯年間シミュレーション
将来不安先行モデル：¥240,000/年
希望拡大型モデル：¥960,000/年

投資金額・リスク許容度ともに、動機が“守り”か“攻め”かで大きく差が出ています。

R.H., 29, 事務「大きなリターンより、減らさないことが大事だと思っています。」
T.M., 39, 営業「多少の下落は想定内。長期で見れば上がると信じています。」
N.K., 33, 看護師「SNSやニュースを毎日チェックしています。」

【後悔・継続意向・これからのマネー戦略】
「投資を始めてよかった」と回答した人は全体の74％。
「もっと早く始めればよかった」は62％にのぼりました。
一方で「投資をやめたいと思った経験がある」は38％。特に不安型では44％とやや高い結果となりました。

今後の方針は、
-増額予定：41％
-現状維持：46％
-減額予定：13％

希望型の増額予定は53％と高水準で、不安型は34％にとどまりました。

Y.O., 41, 自営業「一度暴落を経験して不安になりましたが、積立は続けています。」
S.K., 26, 販売「もっと早く知識をつけて始めればよかったと後悔しています。」
H.F., 37, 会社員「教育資金のため、今後は増額予定です。」

【まとめ】
本調査から、投資開始の動機は「不安」が64％と多数派である一方、「希望」による前向きな動機も36％存在することが明らかになりました。
さらに、動機の違いは投資額・商品選択・リスク許容度・継続意向に明確な差を生み出しています。不安を背景に“守り”から始める人が多い一方で、将来への希望が行動を加速させるケースも少なくありません。
Song合同会社は今後も、20〜40代のリアルなマネー行動を可視化し、実践的な金融リテラシー向上に資する情報発信を行ってまいります。

【本件に関するお問い合わせ先】
会社名：Song合同会社
メール:info@song.co.jp
URL：https://song.co.jp/
SNS：https://bsky.app/profile/kenichimiyake.bsky.social
参考文献①：https://song.co.jp/fx/axiory/
参考文献②：https://song.co.jp/fx/exness/exness-deposit/exness-deposit-bank/